Jak obliczyć procent składany?
- 1.
Podaj kwoty
Wpisz kwotę początkową i (opcjonalnie) stałą wpłatę miesięczną.
- 2.
Ustaw stopę i okres
Podaj roczne oprocentowanie lub oczekiwaną stopę zwrotu oraz liczbę lat.
- 3.
Wybierz kapitalizację i podatek
Określ częstotliwość kapitalizacji i sposób naliczania 19% podatku od zysków; opcjonalnie wpisz inflację.
- 4.
Analizuj wynik
Odczytaj wartość końcową, sumę wpłat i zysk, a na wykresie zobacz, jak rośnie udział odsetek.
Wzór na procent składany
Jednorazowa wpłata: FV = K × (1 + r/m)m × n, gdzie K - kapitał, r - stopa roczna, m - liczba kapitalizacji w roku, n - liczba lat.
Regularne wpłaty (na początku miesiąca, kapitalizacja miesięczna): FV = W × ((1 + i)N − 1) / i × (1 + i), gdzie W - wpłata, i = r/12, N - liczba miesięcy.
Przykłady
- 10 000 zł na 5% przez 10 lat: kapitalizacja roczna → 16 288,95 zł, miesięczna → 16 470,09 zł.
- 10 000 zł + 500 zł miesięcznie, 6%, 20 lat, kapitalizacja miesięczna → ok. 265 278 zł, z czego wpłaty to 130 000 zł, a zysk ok. 135 278 zł.
- Ten sam plan po 19% podatku od zysku na koniec → ok. 239 575 zł; w dzisiejszych pieniądzach przy inflacji 3% → ok. 146 878 zł.
Dlaczego czas jest ważniejszy niż kwota
Przy procencie składanym odsetki zarabiają kolejne odsetki, więc kapitał rośnie wykładniczo. 10 000 zł na 7% rocznie to po 10 latach ok. 19 672 zł, a po 30 latach ok. 76 123 zł - trzy razy dłuższy okres daje prawie siedmiokrotny wzrost zysku.
Reguła 72: podziel 72 przez roczną stopę procentową, aby oszacować, po ilu latach kapitał się podwoi. Przy 6% - ok. 12 lat, przy 8% - ok. 9 lat.
Podatek i inflacja - założenia kalkulatora
- Podatek „przy każdej kapitalizacji” - tak działają lokaty i konta oszczędnościowe: bank pobiera 19% od odsetek przy każdym ich dopisaniu.
- Podatek „na koniec” - 19% od całego zysku w chwili wypłaty (np. przy sprzedaży jednostek funduszu). Odroczenie podatku zwiększa efekt procentu składanego. Konta IKE i IKZE pozwalają (po spełnieniu warunków) uniknąć podatku Belki.
- Inflacja - wartość realna = wartość nominalna / (1 + inflacja)lata.
- Stopa zwrotu jest stała przez cały okres - w przypadku inwestycji rynkowych rzeczywiste wyniki mogą być wyższe lub niższe, a nawet ujemne.
Najczęściej zadawane pytania
Co to jest procent składany?
+
Ile będę mieć, odkładając 500 zł miesięcznie przez 20 lat?
+
Czy częstsza kapitalizacja się opłaca?
+
Jak szybko podwoję pieniądze?
+
Czy kalkulator uwzględnia podatek Belki?
+
Aktualizacja: